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本書采用關鍵指標考核技術（KPI）、平衡計分卡技術（BSC）和數據處理與分析等科學技術手段，圍繞現代銀行業(yè)監(jiān)管新方式、新手段進行監(jiān)管理論的創(chuàng)新研究與實踐，將事后監(jiān)管方式轉變?yōu)槭虑�、事中監(jiān)管方式，提供經過實踐檢驗證明適用于現代銀行業(yè)監(jiān)管實際的一系列原創(chuàng)性監(jiān)管理論、流程和監(jiān)管技術、手段、工具，并通過具體應用案例驗證本書提出的各項監(jiān)管措施的科學性、實用性和可操作性，為進一步發(fā)展我國金融監(jiān)管科技提供參考與借鑒。

序
陳澄泰同志從事金融工作30多年，具有豐富的基層銀行業(yè)監(jiān)管實踐經驗和理論功底，所撰寫的53篇調研信息稿先后被有關部門和媒體參閱及刊登。在人民銀行系統工作期間，歷任人民銀行縣（市）支行副行長、黨支部書記、工會主席。2003年在中國銀監(jiān)會（福建）漳州監(jiān)管分局龍海辦事處工作，擔任監(jiān)管辦主任、黨支部書記。在13年的縣域銀行業(yè)監(jiān)管工作中，監(jiān)管對象為大轄區(qū)的一市二區(qū)（一個縣級市、一個經濟技術開發(fā)區(qū)和一個臺商投資區(qū)），共計六大類25家銀行業(yè)金融機構、108個營業(yè)網點。
早在2003年，原中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，提出管法人、管風險、管內控，提高透明度（簡稱三管一提高）的監(jiān)管理念，這在世界銀行業(yè)監(jiān)管史上也屬于先進的監(jiān)管理念。陳澄泰同志為提高縣域銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，從踐行三管一提高著手，結合大轄區(qū)內銀行業(yè)的實際情況，從有效構建銀行業(yè)監(jiān)管系統工程出發(fā)，創(chuàng)新性地開展縣域銀行業(yè)監(jiān)管工作，有效地解決銀行監(jiān)管資源不足與監(jiān)管工作量日益增大之間的矛盾，使銀監(jiān)會的監(jiān)管理念和宏觀審慎監(jiān)管要求在縣域銀行業(yè)的監(jiān)管工作中落地生根。
經過13年不懈研究探索和實踐驗證，陳澄泰同志緊緊圍繞三管一提高的監(jiān)管理念，率先在所在省、地市轄區(qū)內建立了首個可操作、可復制、可推廣的較為科學、健全的銀行業(yè)監(jiān)管理論與應用體系，并形成經實踐檢驗證明有效的一系列具有原創(chuàng)性的銀行業(yè)監(jiān)管理論、流程和監(jiān)管技術、手段、工具，對我國發(fā)展金融監(jiān)管科技具有參考借鑒價值。
在福建銀保監(jiān)局、漳州銀監(jiān)分局歷任領導的理解和支持下，單位全體同志及各銀行業(yè)金融機構的配合下，轄區(qū)銀行業(yè)風險得到有效控制，做到了安全穩(wěn)健運行，十余年無事故。2017年6月底，大轄區(qū)銀行業(yè)不良貸款率為1.56%，比所在地市轄區(qū)銀行業(yè)低1.98個百分點，比省銀行業(yè)低1.06個百分點，比全國銀行業(yè)低0.39個百分點。
鑒于業(yè)績突出，陳澄泰同志多次得到原中國銀監(jiān)會、省銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局的肯定和表彰。2008年和2010年，由他主持的農信社監(jiān)管項目先后兩次在省銀監(jiān)局考評中獲獎，個人三次在省銀監(jiān)局做監(jiān)管工作經驗交流匯報。2014年，被原中國銀監(jiān)會評為八位基層黨員干部先進典型之一，接受《金融時報》專訪；同時被原中國銀監(jiān)會、省銀監(jiān)局評選為全國和全省2014年度監(jiān)管標兵。2016年，被人力資源和社會保障部、銀監(jiān)會評選為銀監(jiān)會系統先進工作者，是原中國銀監(jiān)會成立后獲得該殊榮的縣域監(jiān)管辦主任。
由陳澄泰同志擔任書記的監(jiān)管辦黨支部先后多次被原中國銀監(jiān)會、省銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局黨委授予先進基層黨組織先進黨支部稱號；擔任主任的縣域監(jiān)管辦共計九次被銀監(jiān)分局評選為A等部門或先進集體，個人先后三次被漳州銀監(jiān)分局評定為年度考核優(yōu)秀。
本書是陳澄泰同志在個人整理的輔導材料《縣域銀行業(yè)金融機構監(jiān)管理論研究與實踐》的基礎上，結合轄區(qū)銀行業(yè)踐行監(jiān)管理念所獲得實踐經驗，融入從事監(jiān)管工作13年來個人撰寫的286篇講稿主要內容和86篇調研成果，并加入具體實施監(jiān)管措施、方案，列舉相應的實際應用案例，進行系統性補充和完善，使之成為我國目前較為系統性的縣域銀行業(yè)監(jiān)管理論體系和監(jiān)管實踐經驗總結之作。
本書具有四個特點：一是作者認真踐行銀監(jiān)會三管一提高的監(jiān)管理念，結合縣域銀行業(yè)監(jiān)管實際情況，使之本地化，成功建立起具有自己特色的縣域銀行業(yè)綜合監(jiān)管體系。二是在作者組織的各項監(jiān)管實施方案中，均能有效地采用關鍵指標考核技術（KPI）、平衡計分卡技術（BSC）和數據處理與分析等多項監(jiān)管科技手段，盡可能地以量化評估技術進行分析研究和實踐，探索和研究轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管新方式，將事后監(jiān)管方式轉變?yōu)槭虑�、事中監(jiān)管方式，以期進一步提升縣域銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。三是作者能結合自行創(chuàng)立的監(jiān)管方式進行具體實踐，并通過具體應用案例驗證各項監(jiān)管措施的科學性、實用性和可操作性。四是作者在書中提出主要的縣域銀行業(yè)監(jiān)管思路、組織實施監(jiān)管措施，均符合2017年7月第五次全國金融工作會議精神要求。作者在認真研究縣域銀行業(yè)監(jiān)管理論的基礎上，既提供了具體可行的監(jiān)管方案，又展示了生動的實際應用案例，并且取得了相應的縣域銀行業(yè)監(jiān)管成效，這在我國縣域銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實踐領域較為鮮見。
作者所提供的銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實踐體系的方案，值得有志從事現代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究的工作者、各級監(jiān)管人員、廣大銀行業(yè)界管理人員和從事地方金融管理人員參考與借鑒。
是為序。
孫建林（中信銀行原總行信貸管理部總經理）
2021年6月15日于北京

目錄
章緒論001
一、主要監(jiān)管依據002
二、主要監(jiān)管方式003
三、主要監(jiān)管原理及其技術004
四、主要監(jiān)管工具008
五、主要監(jiān)管原則008
六、主要監(jiān)管流程010
第二章銀行業(yè)存在的主要風險以及應采取的監(jiān)管方式014
一、概述014
二、監(jiān)管工作的難點與重點014
三、關于理性監(jiān)管方式的思考016
四、基層監(jiān)管部門可采取的監(jiān)管方式018
五、具有可行性的縣域銀行業(yè)監(jiān)管方式020
第三章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之一：管風險026
一、概述026
二、轄區(qū)銀行業(yè)風險管控新方式026
三、建立轄區(qū)銀行業(yè)風險監(jiān)測預警體系的目的027
四、建立銀行業(yè)風險監(jiān)測預警體系的必要性027
五、銀行業(yè)風險的監(jiān)測原理029
六、風險監(jiān)測綜合指標體系的構成與權重確定029
七、綜合指標月度監(jiān)測偏離度和離散度分析方法032
八、銀行業(yè)金融機構監(jiān)測風險分類、識別與預警035
九、面上機構風險監(jiān)測辦法037
十、點上機構風險監(jiān)測辦法047
第四章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之二：管內控056
一、概述056
二、管內控方案的設計依據059
三、管內控總體框架及轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管路線圖060
四、內控及安防兩項內部指引內容的確立依據061
五、加強內控建設和安全防范的督導方式063
六、管內控操作程序及要點064
七、引導轄區(qū)行社開展內控建設自我評價辦法066
八、引導轄區(qū)行社開展安全防范自我評價辦法072
九、組織轄區(qū)行社開展兩項自我評價活動取得的積極成效077
第五章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之三：管法人及管高管079
一、概述079
二、管高管的原理080
三、對高管人員進行多元性考察081
四、高管人員履職考評實施過程082
五、農信社高管人員年度履職考評083
六、農信社高管人員年度履職行為考核評價具體應用案例103
七、實施農信社高管人員年度履職考評取得的積極成效104
八、郵政金融代理網點負責人年度履職考評方案106
九、其他行社高管人員年度履職行為量化考評121
十、管高管應高度關注的兩個重點121
第六章銀行業(yè)監(jiān)管方式之一：分類監(jiān)管127
一、概述127
二、轄區(qū)農信社機構評級監(jiān)管的具體做法128
三、基層農信社機構評級具體應用案例138
四、農信社機構評級監(jiān)管工作取得的積極成效141
五、郵政金融代理網點評級監(jiān)管的具體做法142
六、其他轄區(qū)行社評級監(jiān)管的做法151
第七章銀行業(yè)監(jiān)管方式之二：窗口指導和道義勸說153
一、概述153
二、建立轄區(qū)行社有效機制是提高監(jiān)管有效性的前提154
三、指導轄區(qū)行社抓好案件防控工作160
四、指導轄區(qū)郵政金融代理網點建立綜合管理體系161
五、指導轄區(qū)郵儲銀行建立綜合指標季度考評與分析制度163
六、指導轄區(qū)行社建立違規(guī)積分排序及通報制度164
七、指導建立轄區(qū)農聯社稽審網絡體系169
第八章銀行業(yè)監(jiān)管方式之三：前瞻性監(jiān)管180
一、概述180
二、抓好轄區(qū)行社高管人員履職行為引導181
三、引導轄區(qū)農村信用合作聯社規(guī)范業(yè)務操作流程實踐188
四、引導轄區(qū)行社通過家訪抓好員工行為排查189
五、引導轄區(qū)行社在機構準入上合理布局190
六、引導轄區(qū)行社正確處理各種關系193
第九章銀行業(yè)監(jiān)管方式之四：巧借外部監(jiān)管資源196
一、概述196
二、巧借轄區(qū)行社的稽審力量196
三、巧借轄區(qū)銀行業(yè)協會之力197
四、巧借轄區(qū)金融辦力量208
第十章積極協助地方政府抓好增貸與化險工作210
一、概述210
二、政府、銀行、企業(yè)是相輔相成的關系211
三、兩難問題的成因211
四、正確處理好政銀企三者關系214
五、協助地方政府建立政銀企金融信息服務平臺具體案例222
六、轄區(qū)行社要配合地方政府增加貸款需求230
七、銀行業(yè)金融機構落實化險應采取的具體措施230
八、協助地方政府構建轄區(qū)政銀法互動關系具體實踐232
第十一章總結與體會234
一、總結234
二、體會237
附錄241
附錄1：《銀行支行關于20年月份綜合指標月度監(jiān)
測得分排名落后原因及下個月整改工作安排的報告》統一格式241
附錄2：《關于20年月轄區(qū)銀行業(yè)金融機構綜合指標變動情
況月度監(jiān)測結果的通報》統一格式244
附錄3：《關于20年第季度某農村商業(yè)銀行（農信社）綜合
指標執(zhí)行情況季度考評結果的通報》統一格式247
附錄4：《農村商業(yè)銀行（農信社）分支機構20年第
季度綜合指標考評排名落后原因及下季度改進工作措施安排的報告》
統一格式249
附錄5：《關于20年度市農村信用合作聯社基層社高級管
理人員履職評價情況的通報》統一格式251
附錄6：轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管簡報（2011年第8期）253
附表257
后記331
附表目錄
附表1 轄區(qū)銀行業(yè)金融機構主要經營指標監(jiān)控表257
附表2 20年月份轄區(qū)銀行業(yè)金融機構主要經營指標監(jiān)控匯總表258
附表3 20年月轄區(qū)銀行業(yè)金融機構綜合指標執(zhí)行情況月份監(jiān)測表259
附表4 轄區(qū)銀行業(yè)金融機構綜合指標執(zhí)行情況月份監(jiān)測得分排序表260
附表5 2016年12月轄區(qū)銀行業(yè)機構綜合指標變動情況月份監(jiān)測得分排序表261
附表6 2018年3月份轄區(qū)銀行業(yè)金融機構綜合指標執(zhí)行情況月份監(jiān)測得分
排序表（自動生成）263
附表7 20年第季度農村商業(yè)銀行（農信社）綜合指標執(zhí)行情況評價表265
附表8 20年第季度農村商業(yè)銀行（農信社）綜合指標執(zhí)行情況評價得分排序表266
附表9 LH20機構營業(yè)網點綜合指標執(zhí)行情況評價得分排序表267
附表10 20年第季度LH21機構市支行綜合指標執(zhí)行情況評價與分析表268
附表11 郵政金融代理網點綜合指標執(zhí)行情況評價表269
附表12 郵政金融代理網點綜合指標執(zhí)行情況評價得分排序表270
附表13 轄區(qū)銀行業(yè)金融機構內控建設內部自查量化評價表271
附表14 轄區(qū)銀行業(yè)金融機構營業(yè)網點安全防范自我評價量化檢查表279
附表15 20年度市農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員履職行為考核表285
附表16 農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員年度履職行為量化考評民主測評表286
附表17 農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員年度履職行為量化考評民主測評統計表287
附表18 農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員年度履職行為民主測評建議統計表288
附表19 農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員年度主要指標完成情況考評表289
附表20 20年度農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員主要指標考核得分匯總表290
附表21 20年度農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員內控及安防聯動考評表291
附表22 20年度農村商業(yè)銀行（農信社）視頻監(jiān)控、稽核審計及現場檢查扣分表292
附表23 20年度農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員個人行為監(jiān)察考評表295
附表24 農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員年度履職行為量化考評個人總分統計表296
附表25 農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員年度履職行為量化考評個人檔案記錄表297
附表26 20年農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員年度雙先評比情況表298
附表27 農村商業(yè)銀行（農信社）高管人員主要履職行為審核表299
附表28 2009年度LH20機構營業(yè)網點高管人員年度履職行為量化考評個人總分統計表300
附表29 20年度郵政金融代理網點負責人年度履職行為考核表304
附表30 20年度郵政金融代理網點負責人年度履職行為量化考評民主測評表305
附表31 郵政金融代理網點負責人年度履職行為量化考評民主測評統計表306
附表32 郵政金融代理網點負責人年度履職行為民主測評建議統計表307
附表33 20年第季度郵政金融代理網點負責人主要指標考核表308
附表34 20年第季度郵政金融代理網點負責人主要指標考評匯總表309
附表35 20年度郵政金融代理網點負責人內控及安防聯動考評表310
附表36 20年度郵政金融代理網點負責人視頻監(jiān)控、稽審及現場檢查扣分表311
附表37 20年郵政金融代理網點負責人個人行為監(jiān)察評價表312
附表38 郵政金融代理網點負責人年度履職行為量化考評個人總分統計表313
附表39 20年度郵政金融代理網點負責人年度履職行為量化考評
個人檔案記錄表314
附表40 20年郵政金融代理網點負責人年度雙先評比加分表315
附表41 郵政金融代理網點負責人主要行為審核表316
附表42 20年度農村商業(yè)銀行（農信社）機構評級監(jiān)管評定結果及得分表317
附表43 2013年度LH20機構評級監(jiān)管評定結果及得分表318
附表44 20年省郵政金融計算機系統安全運行競賽活動技術組考核評價標準321
附表45 20年度郵政金融代理網點機構評級監(jiān)管評定結果及總分排序表
（五級九個檔次制）322
附表46 轄區(qū)銀行業(yè)金融機構營業(yè)網點基本情況（行社統計）323
附表47 轄區(qū)銀行業(yè)機構自助銀行、存取款一體機、ATM機等自助機具情況
調查表（行社統計）324
附表48 轄區(qū)銀行業(yè)機構自助銀行、存取款一體機、ATM機等自助機具情況
匯總表（行社統計）325
附表49 轄區(qū)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員分類情況統計表326
附表50 轄區(qū)銀行業(yè)機構自助銀行、存取款一體機、ATM機等自助機具情況匯總表327
附表51 轄區(qū)銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員分類情況統計表328
附表52 20年度轄區(qū)銀行業(yè)金融機構營業(yè)網點鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)分布情況統計表329

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