序言
2020年8月18日，最高人民法院審判委員會通過了《最高人民法院關(guān)于修改〈關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定〉的決定》，進行第一次修正�！蛾P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱規(guī)定）第一次修正的主要內(nèi)容包括：①將原來規(guī)定的24%和36%的利率上限調(diào)整為一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍；②將原來24%～36%的利率規(guī)定刪除；③取消無約定情形下年利率6%的標準；④增加、完善職業(yè)放貸、高利轉(zhuǎn)貸規(guī)定等。
2020年12月23日，為了與《民法典》配套施行，最高人民法院審判委員會通過了《最高人民法院關(guān)于修改〈最高人民法院關(guān)于在民事審判工作中適用《中華人民共和國工會法》若干問題的解釋〉等二十七件民事類司法解釋的決定》，對規(guī)定進行了第二次修正，并于2021年1月1日起施行。規(guī)定第二次修正的主要內(nèi)容包括：①按照《民法典》的規(guī)定，對原有條文表述進行了相應修改；②針對修正前后的利息保護問題進行了細化規(guī)定。
2020年11月9日，最高人民法院還在征求金融相關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上，通過了《最高人民法院關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問題的批復》，明確將由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司等七類地方金融組織從規(guī)定適用對象范圍中排除。
近年來，隨著人民群眾法律意識和法治觀念的不斷增強，公民、法人和其他組織之間發(fā)生民事糾紛后，選擇向人民法院提起民事訴訟，通過法律途徑保護權(quán)利、定分止爭，已經(jīng)成為解決民事糾紛、維護自身權(quán)益的重要途徑。與此同時，部分個人和單位出于種種目的，故意捏造事實向人民法院提起虛假民事訴訟，意圖騙取人民法院生效裁判文書，牟取不正當利益。此類行為不僅嚴重侵害他人合法權(quán)益，也擾亂了正常的訴訟秩序，損害了司法權(quán)威。在極少數(shù)民商事案件中，司法工作人員和當事人惡意串通，共同實施虛假訴訟行為，以達到幫助他人逃避合法債務、非法確認馳名商標、規(guī)避商品房或機動車限購政策等不正當目的，造成了惡劣影響。
實踐中，以民間借貸為幌子，通過虛增債務制造銀行流水痕跡肆意認定違法脅迫逼債虛假訴訟等各種方式非法占有公私財物的套路貸犯罪日益猖獗，方式復雜多樣，具有很強的迷惑性和隱蔽性，人民群眾很容易上當受騙，而司法機關(guān)也面臨著甄別難、處理難的問題。2018年9月26日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布《關(guān)于辦理虛假訴訟刑事案件適用法律若干問題的解釋》；最高人民法院發(fā)布《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》（法〔2018〕215號）；最高人民法院亦下發(fā)通知，要求在審理民間借貸糾紛中要加強對民間借貸行為與套路貸詐騙等犯罪行為的甄別；2019年4月9日，全國掃黑辦首次舉辦新聞發(fā)布會，公開發(fā)布最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理惡勢力刑事案件若干問題的意見》《關(guān)于辦理套路貸刑事案件若干問題的意見》等四個意見；最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，并于2019年10月21日起施行；最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2020年4月23日發(fā)布《關(guān)于依法嚴懲利用未成年人實施黑惡勢力犯罪的意見》；2021年3月4日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)《關(guān)于進一步加強虛假訴訟犯罪懲治工作的意見》，提出了加大對虛假訴訟、惡意訴訟、無理纏訴行為的懲治力度，自2021年3月10日起施行；2021年11月9日，最高人民法院正式發(fā)布《關(guān)于深入開展虛假訴訟整治工作的意見》，自2021年11月10日起施行。為便于讀者理解和把握，我們從以下幾個方面進行介紹：
序言一、虛假訴訟的定義
虛假訴訟是指單方或者與他人惡意串通，采取偽造證據(jù)、虛假陳述等手段，捏造民事法律關(guān)系，虛構(gòu)民事糾紛，向人民法院提起民事訴訟的，或者以捏造的事實提起民事訴訟，致使人民法院基于捏造的事實作出裁判文書的，或者在未作出裁判文書的情況下，行為人具有虛假訴訟違法犯罪前科，或者多次以捏造的事實提起民事訴訟，或者具有致使人民法院采取保全措施、致使人民法院開庭審理、干擾正常司法活動等情形的，或者向人民法院申請執(zhí)行以捏造的事實做出的仲裁裁決、公證債權(quán)文書，或者以捏造的事實對執(zhí)行標的提出異議、申請參與執(zhí)行財產(chǎn)分配的，均屬于《刑法》規(guī)定的虛假訴訟犯罪行為。
二、套路貸的定義
套路貸是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，與被害人簽訂虛假、陰陽借款合同等明顯對其不利的各類合同，通過制造資金走賬流水肆意認定違約轉(zhuǎn)單平賬等方式強立債權(quán)虛增債務，進而向被害人索要虛高借款的行為。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索 債過程中，還往往采用暴力、脅迫、軟暴力、虛假訴訟等非法手段。
套路貸表象是民間借貸，本質(zhì)上是以此為幌子，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，通過各種方式非法占有被害人財物的犯罪行為。套路貸與以獲取高額利息為目的的高利貸行為存在根本區(qū)別。
三、套路貸犯罪的表現(xiàn)形式
（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司等名義對外宣傳，吸引被害人借款，繼而以違約金、保證金、中介費、行業(yè)規(guī)矩等各種名目誘騙被害人簽訂虛高借款合同、陰陽合同、空白合同，以及房屋抵押合同、房屋買賣委托書等明顯不利于被害人的各類合同，制造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對前述合同辦理公證手續(xù)，為之后的虛假訴訟準備證據(jù)。
（2）制造資金走賬流水。為制造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將虛高借款金額轉(zhuǎn)入被害人的銀行賬戶，制造與借款合同一致的銀行流水。實際上，被害人并未取得或者并未完全取得轉(zhuǎn)入銀行賬戶內(nèi)的前述錢款。
（3）單方造成違約。犯罪嫌疑人、被告人往往以設(shè)置各種違約條款、制造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。
（4）惡意壘高借款金額。在被害人無力償還虛高借款時，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還虛高借款，繼而與被害人簽訂更高額的虛高借款合同，犯罪嫌疑人、被告人通過轉(zhuǎn)單平賬、以貸還貸的方式不斷壘高借款金額。
（5）軟硬兼施，惡意討債。在被害人無力償還虛高借款的情況下，犯罪嫌疑人、被告人通過暴力、脅迫、軟暴力、虛假訴訟等手段索取債務。
套路貸犯罪的主要表現(xiàn)形式包括但不限于上述形式，凡是符合以民間借貸為幌子，非法占有他人財物本質(zhì)特征的房貸、車貸、手機貸、校園貸、裸貸等，都應當認定為套路貸犯罪，應依法予以打擊。
四、套路貸的社會影響
套路貸的蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重后果，由此帶來一系列社會問題。因此，如果民眾有相關(guān)資金需求，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司借貸。在簽訂相關(guān)合同前，要注意多方核查公司經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況及涉訴情況。簽訂合同時，借貸人要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進行清晰、明確的約定。借貸人如果發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款，應拒絕簽字，并提出交涉、要求修改；還款時盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標明資金用途，如果采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌空口無憑。如果不幸陷入套路貸騙局，要注意及時拿起法律武器維護自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上不歸路；如果遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報警，并且要注意保留雙方往來聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時，積極出庭應訴，避免法官不能準確界定真實的借貸金額，進而影響被害人自身合法權(quán)益的有效保護。被害人要保護好自己，待自己脫身后及時向公安機關(guān)報警，并將相關(guān)的材料交給警方。同時，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信或者聊天記錄等。
在民間借貸糾紛案件中，以套路貸、虛假訴訟為主要表現(xiàn)特征的非法活動嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序和社會秩序。如何甄別違法犯罪活動，防范化解各類風險，充分發(fā)揮民商事案件審判工作的評價、教育、指引功能，妥善且高效審理民間借貸糾紛案件，給司法工作人員帶來了新的挑戰(zhàn)。本書旨在通過精選的典型案例，以案說法，為當事人維權(quán)，公、檢、法工作人員及律師辦案，法考考生備考主觀題，高校教學提供參考，并向中國人民大學虛假訴訟治理研究中心成立五周年獻禮！

中國人民大學虛假訴訟治理研究中心執(zhí)行主任王朝勇
2022年8月5日于京師律師大廈