001 第 1章 引言

001　1.1 銀行業(yè)與技術(shù)的崛起

002　1.2 大型銀行領(lǐng)導(dǎo)層面臨的技術(shù)挑戰(zhàn)

004　1.3 本書導(dǎo)讀



006　第 2章 銀行業(yè)的歷史和現(xiàn)狀

006　2.1 銀行業(yè)簡史

008　2.2 現(xiàn)金貨幣、黃金貨幣和數(shù)字貨幣

011　2.3 以網(wǎng)點為中心的業(yè)務(wù)發(fā)展

012　2.4 銀行業(yè)的整合

013　2.4.1 英國銀行業(yè)的整合

017　2.4.2 全球銀行業(yè)的整合

018　2.4.3 另一種合并形式

019　2.5 現(xiàn)代銀行產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展

019　2.5.1 紙幣

020　2.5.2 支票

020　2.5.3 集中式支票清算

021　2.5.4 旅行支票

021　2.5.5 電匯和電子支付

022　2.5.6 簽賬卡和信用卡

023　2.5.7 借記卡

023　2.5.8 直接借記

024　2.5.9 自動取款機

025　2.5.10 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會

025　2.5.11 在線銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行

025　2.5.12 電話銀行

026　2.5.13 智能卡和非接觸式卡

026　2.5.14 儲值卡

027　2.5.15 移動轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

027　2.6 銀行業(yè)技術(shù)的發(fā)展

028　2.6.1 支票分揀機

028　2.6.2 電子會計機

029　2.6.3 計算機

030　2.6.4 數(shù)據(jù)中心

030　2.6.5 數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)

031　2.6.6 批量處理和實時處理

032　2.6.7 云計算

032　2.7 銀行業(yè)務(wù)中的技術(shù)挑戰(zhàn)

033　2.8 新型銀行模式

034　2.8.1 英國市場的新型銀行模式

036　2.8.2 北美洲市場的新型銀行模式

037　2.8.3 澳大利亞市場的新型銀行模式

038　2.8.4 歐洲其他市場的新型銀行模式

038　2.9 2008年銀行業(yè)危機的影響

042　2.10 銀行業(yè)的現(xiàn)狀

042　2.10.1 銀行機構(gòu)

044　2.10.2 銀行網(wǎng)絡(luò)和支付組織

045　2.10.3 銀行服務(wù)提供商

046　2.10.4 銀行技術(shù)



047　第3章 銀行業(yè)技術(shù)入門

047　3.1 簡介

047　3.2 簡單銀行模式

048　3.3 核心銀行平臺

050　3.4 數(shù)據(jù)庫架構(gòu)

057　3.5 高可用平臺

061　3.6 平臺架構(gòu)

066　3.7 簡單銀行模式擴展

067　3.8 單一客戶視圖

069　3.9 CICS

075　3.10 互聯(lián)網(wǎng)銀行

078　3.11 用戶認證

082　3.12 遠程過程調(diào)用

084　3.13 分布式對象和CORBA

085　3.14 服務(wù)

086　3.15 Web服務(wù)

090　3.16 RESTful Web服務(wù)

092　3.17 SOA

093　3.18 銀行的新模式

094　3.19 處理客戶申請

095　3.20 微服務(wù)

098　3.21 現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫

100　3.22 數(shù)據(jù)分析和報表

100　3.22.1 分析型數(shù)據(jù)模型

104　3.22.2 數(shù)據(jù)分析架構(gòu)

105　3.22.3 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存儲

106　3.22.4 大數(shù)據(jù)

107　3.22.5 操作儀表盤和流處理



109　第4章 銀行渠道業(yè)務(wù)

109　4.1 引言

110　4.2 銀行分支機構(gòu)

111　4.3 銀行網(wǎng)點使用的技術(shù)

115　4.4 郵政系統(tǒng)

116　4.5 ATM

116　4.5.1 銀行ATM的基本設(shè)置

119　4.5.2 ATM的硬件、軟件和信息格式

121　4.5.3 ATM網(wǎng)絡(luò)

123　4.5.4 部署ATM時的注意事項

124　4.6 電話

124　4.7 在線聊天

125　4.8 視頻通話

125　4.9 多媒體呼叫中心

125　4.9.1 呼叫中心平臺

126　4.9.2 智能網(wǎng)絡(luò)

127　4.9.3 在呼叫中心處理呼叫

128　4.9.4 排班調(diào)度

129　4.9.5 計算機電話集成

129　4.9.6 交互式語音應(yīng)答

131　4.9.7 可視化IVR

131　4.9.8 呼叫記錄

132　4.9.9 外呼系統(tǒng)

133　4.9.10 現(xiàn)代聯(lián)絡(luò)中心技術(shù)

135　4.9.11 SIP和處理VoIP呼叫

137　4.9.12 使用VoIP的聯(lián)絡(luò)記錄

138　4.9.13 計算機電話與VoIP的集成

139　4.9.14 SIP中繼線和聯(lián)絡(luò)中心平臺

140　4.9.15 其他聯(lián)絡(luò)媒體類型

142　4.9.16 現(xiàn)代多媒體聯(lián)絡(luò)中心

142　4.9.17 H.323協(xié)議

142　4.9.18 聯(lián)絡(luò)處理的注意事項

143　4.10 短信服務(wù)

144　4.11 互聯(lián)網(wǎng)銀行

144　4.12 電子郵件

145　4.13 移動銀行

147　4.14 社交媒體

147　4.15 市場營銷

148　4.16 跨渠道關(guān)鍵要素思考

148　4.16.1 一致性

149　4.16.2 業(yè)務(wù)可用性和彈性

150　4.16.3 安全性

150　4.16.4 異構(gòu)終端

151　4.16.5 可訪問性



152　第5章 銀行業(yè)務(wù)運營

152　5.1 聯(lián)絡(luò)中心

152　5.2 支付業(yè)務(wù)

154　5.3 現(xiàn)金管理

154　5.4 信貸業(yè)務(wù)

155　5.4.1 零售信貸申請流程

156　5.4.2 中小企業(yè)信貸申請流程

156　5.5 催收和清收

158　5.6 反欺詐

159　5.6.1 客戶身份驗證及風(fēng)險評估

161　5.6.2 欺詐數(shù)據(jù)庫

161　5.6.3 持續(xù)監(jiān)控

162　5.6.4 交易監(jiān)控和反洗錢

163　5.6.5 報告可疑活動

163　5.6.6 通風(fēng)報信



164　第6章 支付卡業(yè)務(wù)

164　6.1 支付卡的類型

164　6.1.1 借記卡

164　6.1.2 預(yù)付卡

165　6.1.3 信用卡

165　6.1.4 簽賬卡

165　6.1.5 其他支付卡

165　6.2 支付卡上的信息

166　6.3 卡支付的運作方式

170　6.4 卡支付網(wǎng)絡(luò)

174　6.5 其他類型的卡支付交易

174　6.5.1 預(yù)授權(quán)

174　6.5.2 離線支付

175　6.5.3 無卡交易

175　6.5.4 基于PIN的授權(quán)

175　6.5.5 撤銷、退款和退單

175　6.5.6 提示消息

176　6.6 管理支付卡

176　6.6.1 渠道

178　6.6.2 新客戶引導(dǎo)和發(fā)卡

178　6.6.3 交易處理

181　6.6.4 外包處理

182　6.6.5 運營管理

185　6.6.6 后臺管理



186　第7章 支付業(yè)務(wù)

186　7.1 簡介

187　7.2 現(xiàn)金支付

189　7.3 支票支付

190　7.3.1 支票的類型

190　7.3.2 支票的清算和結(jié)算

191　7.3.3 支票欺詐

192　7.3.4 新銀行支票管理概述

193　7.4 直接貸記

193　7.5 清算和結(jié)算

194　7.6 銀行間支付

194　7.6.1 面向批處理的支付體系

195　7.6.2 示例——Bacs直接貸記

196　7.6.3 直接借記

197　7.6.4 示例——Bacs直接借記

198　7.6.5 面向信息的支付系統(tǒng)

198　7.6.6 支付指令

199　7.6.7 支付信息格式

199　7.6.8 支付信息的尋址

201　7.6.9 其他支付信息字段

201　7.6.10 示例——快速支付系統(tǒng)

203　7.6.11 大額支付系統(tǒng)

203　7.6.12 示例——CHAPS

204　7.6.13 國際支付

205　7.6.14 參與支付體系的幾種方式

206　7.6.15 運營時間

207　7.7 支付反欺詐和制裁

207　7.8 支付對賬

208　7.9 支付技術(shù)

209　7.9.1 創(chuàng)建支付指令

212　7.9.2 處理銀行間支付

214　7.9.3 支付平臺的技術(shù)基礎(chǔ)



216　第8章 監(jiān)管、財務(wù)及相關(guān)部門

216　8.1 簡介

216　8.2 監(jiān)管

218　8.2.1 歐盟支付服務(wù)指令

218　8.2.2 通用數(shù)據(jù)保護條例

219　8.2.3 開放銀行和開放數(shù)據(jù)

221　8.2.4 違反法規(guī)的后果

221　8.3 國際監(jiān)管標準

221　8.4 遵從監(jiān)管

222　8.5 財務(wù)職能簡介

222　8.6 財務(wù)部門

223　8.6.1 應(yīng)付賬款和應(yīng)收賬款

223　8.6.2 記賬

223　8.6.3 稅務(wù)

223　8.6.4 財務(wù)計劃和預(yù)算

223　8.6.5 財務(wù)報告

224　8.6.6 監(jiān)管報告

224　8.6.7 技術(shù)與財務(wù)

224　8.7 資金部門

225　8.7.1 風(fēng)險管理和建模

227　8.7.2 資產(chǎn)和負債管理

228　8.7.3 資金后臺

229　8.7.4 技術(shù)和資金管理

229　8.8 合規(guī)部門

230　8.8.1 合規(guī)部門的歷史

230　8.8.2 合規(guī)目標和措施的頒布和跟蹤

230　8.8.3 創(chuàng)建管理合規(guī)風(fēng)險的標準和工具

230　8.8.4 培訓(xùn)

230　8.8.5 評估

231　8.8.6 問題的原因分析和問題解決措施的執(zhí)行

231　8.8.7 技術(shù)與合規(guī)性

231　8.9 人力資源部門

232　8.10 采購部門

233　8.11 其他職能



234　第9章 技術(shù)管理

234　9.1 技術(shù)部門的組織

236　9.2 康威定律

237　9.3 技術(shù)成本

238　9.4 關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)服務(wù)能力而非技術(shù)本身

240　9.5 服務(wù)管理

241　9.6 將服務(wù)映射到應(yīng)用系統(tǒng)

242　9.7 應(yīng)用資產(chǎn)管理

243　9.8 內(nèi)包和外包

246　9.9 技術(shù)資產(chǎn)管理

246　9.9.1 標準化的重要性

246　9.9.2 以敏捷方法為借口

246　9.9.3 標準化的要素

248　9.9.4 非功能性能力

250　9.9.5 結(jié)論

251　9.10 遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求

251　9.10.1 監(jiān)管與技術(shù)

252　9.10.2 法律與技術(shù)

253　9.10.3 行業(yè)規(guī)則與技術(shù)

253　9.10.4 結(jié)論



254　第 10章 銀行業(yè)的未來

254　10.1 發(fā)展趨勢

255　10.1.1 支付卡行業(yè)

256　10.1.2 銀行業(yè)

257　10.2 不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品特性和功能

258　10.3 支付的未來

258　10.3.1 不受地域限制的即時支付

258　10.3.2 支付反欺詐措施

259　10.4 運營中的技術(shù)

260　10.5 監(jiān)管

260　10.6 財務(wù)部門

261　10.7 技術(shù)部門

261　10.8 關(guān)于數(shù)據(jù)的題外話

262　10.9 銀行產(chǎn)品和服務(wù)

262　10.9.1 結(jié)算賬戶

263　10.9.2 貸款

263　10.9.3 抵押貸款

264　10.10 銀行網(wǎng)點的未來

264　10.11 未來銀行的員工數(shù)量、技能發(fā)展



266　參考文獻