本書從互聯(lián)網金融、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網融資、互聯(lián)網證券、互聯(lián)網理財及互聯(lián)網金融未來的角度，全面闡述了互聯(lián)網金融在全球范圍內的突破性進展。通過技術精解、更多銀行和企業(yè)的優(yōu)秀案例分析，詳細探討互聯(lián)網金融細分領域的典型特征及趨勢，深入分析了極具價值的商業(yè)模式。從余額寶到微信，從大數(shù)據、云計算到移動時代的來臨。閱讀本書既可以全面了解互聯(lián)網金融如何應用在融資、理財、交易、支付、營銷等多個細分金融領域，又可以對互聯(lián)網金融的未來圖景有一個清晰的認識。 本書適合對互聯(lián)網+普惠金融感興趣的的金融行業(yè)從業(yè)人員和相關專業(yè)師生閱讀使用。
張偉 博士、副研究員、FRM(金融風險管理師)
清華校友總會理事、副秘書長
清華大學五道口金融學院校友辦主任
《清華金融評論》副主編兼編輯部主任
五道口校友會副會長
目.錄
Contents
實踐篇
第 1章普惠金融：金融困惑的解決之道 / 2
1.1 大道普惠 / 3
1.2金融實踐中的困惑與普惠金融解決之道 / 6
1.3“經濟新常態(tài)”下的普惠金融 / 8
第 2章普惠金融的基石：互聯(lián)網的力量 / 11
2.1“互聯(lián)網+”引領金融變革 / 12
2.1.1 互聯(lián)網思維——互聯(lián)網時代的商業(yè)哲學 / 12
2.1.2 “互聯(lián)網 +”——互聯(lián)網時代的行動指南 / 15
2.1.3 “互聯(lián)網 +”時代的金融變革 / 15
2.2互聯(lián)網 +普惠金融的核心技術 / 17
2.2.1 大數(shù)據與云計算 / 17
2.2.2 移動互聯(lián)網 / 21
2.2.3 生物識別技術 / 23
第 3章互聯(lián)網 +普惠金融：當前社會投融資問題的解決方案 / 28
3.1“新常態(tài)”下的社會金融難題 / 29
3.1.1 三農融資難題 / 29
3.1.2 小微企業(yè)融資難題 / 30
3.1.3 資金供給方 / 30
3.1.4 信用體系不完善 / 31
3.2大象起舞：傳統(tǒng)金融業(yè)何去何從 / 32
3.2.1 傳統(tǒng)金融業(yè)面臨的四大變革 / 33
3.2.2 傳統(tǒng)金融業(yè)在互聯(lián)網時代的轉型升級 / 34
3.3小試牛刀：互聯(lián)網企業(yè)如何創(chuàng)造新的金融產品與服務 / 35
3.3.1 互聯(lián)網企業(yè)的創(chuàng)新性金融產品 / 36
3.3.2 互聯(lián)網企業(yè)的創(chuàng)新性金融實踐 / 38
3.4多層次金融服務：互聯(lián)網金融云平臺建設 / 43
3.4.1 云計算和云服務 / 44
3.4.2 金融云 / 44
3.4.3 金融云的應用 / 45
3.4.4 金融云的困境 / 46
3.5方與圓：互聯(lián)網金融時代的挑戰(zhàn)與監(jiān)管之道 / 47
3.5.1 互聯(lián)網金融存在的問題 / 47
3.5.2 互聯(lián)網金融的監(jiān)管 / 48
第 4章互聯(lián)網 +金融的四大業(yè)態(tài) / 51
4.1互聯(lián)網+銀行 / 52
4.1.1 “互聯(lián)網 +銀行”的發(fā)展歷程 / 52
4.1.2 “互聯(lián)網 +銀行”對普惠金融的促進作用 / 54
4.2互聯(lián)網+保險 / 66
4.2.1 “互聯(lián)網 +保險”的發(fā)展歷程 / 66
4.2.2 互聯(lián)網保險險種分析 / 67
4.2.3 “互聯(lián)網 +保險”帶來的變革和普惠效應 / 68
4.2.4 未來進一步促進“互聯(lián)網 +保險”發(fā)揮普惠金融的功效 / 71
4.3互聯(lián)網+證券 / 72
4.3.1 “互聯(lián)網 +證券”的發(fā)展歷程 / 72
4.3.2 “互聯(lián)網 +證券”帶來的變革 / 72
4.3.3 體現(xiàn)金融公平、普惠金融演進的必經之路 / 75
4.4互聯(lián)網+基金 / 75
4.4.1 “互聯(lián)網 +基金”的發(fā)展歷程 / 75
4.4.2 普惠金融目標人群對基金產品的需求 / 76
4.4.3 “互聯(lián)網 +基金”對普惠金融的促進作用 / 77
4.4.4 未來進一步促進“互聯(lián)網 +基金”發(fā)揮普惠金融的功效 / 78
第 5章金融可以這樣玩：互聯(lián)網企業(yè)的創(chuàng)新金融 / 80
5.1移動支付 / 81
5.1.1 什么是移動支付 / 81
5.1.2 手機銀行與第三方支付機構移動支付 / 82
5.1.3 移動互聯(lián)時代的移動支付 / 83
5.1.4 典型移動支付應用介紹 / 84
5.2P2P的功與過 / 87
5.2.1 什么是 P2P / 87
5.2.2 P2P網絡貸款為什么會興起 / 87
5.2.3 我國 P2P網絡貸款如何控制信用風險 / 88
5.2.4 P2P粗放式初期發(fā)展中存在哪些不規(guī)范的問題 / 89
5.2.5 P2P網絡借貸的未來圖景 / 91
5.3眾籌 / 92
5.3.1 什么是眾籌融資 / 92
5.3.2 眾籌融資的典型案例 / 93
5.3.3 投資者參與眾籌融資的風險 / 94
5.3.4 眾籌融資的監(jiān)管挑戰(zhàn) / 95
5.4互聯(lián)網征信 / 97
5.4.1 傳統(tǒng)征信的基本框架 / 97
5.4.2 大數(shù)據與互聯(lián)網征信的興起 / 99
5.4.3 芝麻信用的實踐 / 101
6.6.4 以安全為第一要務，加強交易風險預防和管控，全力保障客戶賬戶和資金安全 / 152
6.6.5 以金融“惠民”為重點，采取差異化定價策略，大力讓利客戶 / 154
6.6.6 加大宣傳推廣力度，普教網絡金融，提高市場認知度 / 156
6.7 中國光大銀行：云繳費踐行“互聯(lián)網 +普惠金融”模式 / 157
6.7.1 云繳費踐行普惠金融 / 157
6.7.2 云繳費的業(yè)務模式 / 160
6.8 華夏銀行：大力推進互聯(lián)網上的“第二銀行” / 166
6.8.1 傳統(tǒng) ETC業(yè)務介紹 / 166
6.8.2 互聯(lián)網 +ETC的業(yè)務模式 / 168
6.8.3 未來發(fā)展規(guī)劃 / 175
6.9 江蘇銀行：以大數(shù)據為引領，打造傳統(tǒng)銀行的核心技術——“稅 e融”小微網貸業(yè)務 / 176
6.9.1 網貸產品情況分析 / 176
6.9.2 商業(yè)銀行開展網貸業(yè)務的意義 / 180
6.9.3 商業(yè)銀行如何打造優(yōu)質網貸產品 / 181
6.9.4 江蘇銀行“稅 e融”業(yè)務的實踐創(chuàng)新 / 183
6.9.5 江蘇銀行網貸業(yè)務的實踐體會 / 185
6.10 包商銀行：立足百姓民生，創(chuàng)新互聯(lián)網金融業(yè)務模式 / 186
6.10.1 移動互聯(lián)網金融業(yè)務的總體發(fā)展情況 / 187
6.10.2 移動互聯(lián)網金融業(yè)務實踐典型案例 / 192
6.11 深圳農村商業(yè)銀行：“信通小時貸”探索普惠金融新模式 / 193
6.11.1 “信通小時貸”提出的行業(yè)背景 / 193
6.11.2 “信通小時貸”的設計理念 / 194
6.11.3 “信通小時貸”的產品案例介紹 / 195
6.11.4 “信通小時貸”的產品特點與創(chuàng)新 / 202
6.11.5 “信通小時貸”的產品意義 / 204
6.12 安徽農信：社區(qū) e銀行踐行普惠金融新模式 / 205
6.12.1 平臺建設思路 / 205
6.12.2 平臺主要功能 / 207
6.12.3 平臺建設初步成效 / 208
6.12.4 平臺發(fā)展前景 / 209
第 7章互聯(lián)網企業(yè)在“互聯(lián)網 +普惠金融”中的實踐 / 212
7.1 國美金控：賬云貸助力小微企業(yè)融資 / 213
7.1.1 賬云貸開發(fā)的背景 / 213
7.1.2 賬云貸的市場前景 / 213
7.1.3 賬云貸的特點 / 214
7.1.4 賬云貸的風險管理 / 214
7.2 網信集團：全方位開展普惠金融 / 215
7.2.1 網信理財：利用互聯(lián)網技術服務資產與資金兩端 / 215
7.2.2 眾籌網：創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化生態(tài)系統(tǒng) / 218
7.2.3 先鋒支付：移動融資為小微企業(yè)提供信貸服務 / 219
7.3 夸客金融：金融老兵的新金融實驗 / 220
7.3.1 金融老兵的二次創(chuàng)業(yè) / 220
7.3.2 正規(guī)軍的新金融實驗 / 222
7.3.3 大數(shù)據護航風控 / 228
7.4 宜信公司：互聯(lián)網 +普惠金融創(chuàng)新實踐 / 230
7.4.1 宜農貸互聯(lián)網金融扶貧項目 / 230
7.4.2 宜信金融云服務平臺 / 233
7.4.3 宜信利用互聯(lián)網技術開展普惠金融的經驗總結 / 236
7.5 開鑫貸：共享金融實踐 / 237
7.5.1 開鑫貸簡介 / 237
7.5.2 業(yè)務情況 / 238
7.5.3 平臺特色 / 239
7.5.4 共享金融的案例 / 240
7.6挖財：老百姓的資產管家 / 241
7.6.1 挖財?shù)钠栈萁鹑诜⻊丈鷳B(tài)圈 / 242
7.6.2 挖財踐行普惠金融的路徑 / 242
7.6.3 挖財踐行普惠金融的驅動力 / 246
7.7 金貝塔：“互聯(lián)網＋聰明的貝塔”創(chuàng)新普惠億萬投資者 / 248
7.7.1 創(chuàng)新背景：普通投資者亟待專業(yè)金融服務 / 249
7.7.2 “聰明的貝塔”融合移動互聯(lián)網 / 250
7.7.3 金貝塔創(chuàng)新的核心價值 / 254
第 8章“互聯(lián)網 +普惠金融”的技術設施 / 260
8.1 阿里金融云 / 261
8.1.1 普惠金融創(chuàng)新從 IT賦能開始 / 261
8.1.2 普惠金融的典型實踐：從金融上云到云上金融 / 270
8.1.3 金融云創(chuàng)新公式 / 276
8.2 互融云 / 277
8.2.1 產品優(yōu)勢 / 277
8.2.2 特色產品——P2P網貸系統(tǒng) / 280
8.2.3 技術路線 / 288
8.2.4 總結 / 293
附 錄 / 294
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